La banca en Colombia está entrando en una nueva etapa en la que la velocidad de respuesta genera el mayor impacto en los indicadores de negocio. Procesos críticos como la evaluación de solicitudes de crédito, podían tardar hasta seis horas, ahora pueden resolverse en apenas 1,5 segundos mediante herramientas que integran automatización, analítica avanzada e inteligencia artificial.
En Colombia, más del 82% de las operaciones del sistema financiero ya se realizan a través de canales digitales, según el más reciente informe de la Superintendencia Financiera[1]. El reto de las entidades es integrar procesos diferentes como el KYC, el scoring crediticio, la atención automatizada con múltiples agentes, y la analítica del comportamiento individual del cliente, bajo un solo proceso que toma segundos.
Un caso real en la banca: de 6 horas a 1,5 segundos
Desde SONDA, empresa de transformación digital, la integración es tangible y eficiente. Uno de los ejemplos más concretos fue su implementación para uno de los bancos más importantes de Chile, donde la integración de un motor de decisiones basado en modelos de calificación permitió reducir en un 50% los tiempos de actividades manuales y disminuir el tiempo de evaluación de solicitudes de crédito de seis horas a apenas 1,5 segundos.
“La velocidad de respuesta en conjunto con procesos integrados y automáticos, evita que las entidades financieras deban sacrificar, seguridad o rentabilidad en la colocación de créditos. Al contrario, los neobancos han mostrado que la adopción de tecnología es funcional cuando la estructura rompe silos de data, procesamiento, y análisis, mediante sistemas altamente integrados”, afirma Santiago Contreras, Director de la vertical Banca & Seguros en SONDA.
En Colombia, SONDA también ha implementado estas capacidades en uno de los Grupos Cooperativos más importantes del país, donde logró aumentar en un 28% el uso de canales de autoservicio, reducir en un 20% los tickets telefónicos y acelerar en un 50% la integración de nuevas entidades a su infraestructura tecnológica, mejorando la eficiencia operativa y la experiencia del usuario.
Actualmente, las soluciones digitales desarrolladas e implementadas por SONDA permiten gestionar más de 150 millones de transacciones mensuales en el sector financiero de la región, evidenciando la magnitud del cambio operativo que atraviesa la industria.
La tecnología redefine el modelo operativo de la banca
Uno de los mayores cambios ha sido la capacidad de anticiparse a las necesidades del cliente mediante el uso de datos e inteligencia artificial. Hoy, la integración tecnológica permite orquestar entre agentes de IA, intercomunicar sistemas para dispersar información desde un origen centralizado, automatizar decisiones y operar en tiempo real. Es decir:
- Reducir los tiempos de respuesta de horas a segundos, mejorando la capacidad de atención al cliente
- Incrementar la eficiencia operativa al eliminar tareas manuales y repetitivas
- Mejorar la experiencia del usuario con procesos más rápidos, simples y confiables
- Operar en tiempo real, con mayor capacidad para responder a la demanda del mercado
- Fortalecer su competitividad en un entorno donde la velocidad ya es un factor decisivo
Una nueva tendencia: la banca invisible y en tiempo real
Esta evolución está dando paso a un nuevo paradigma conocido como “banca invisible”, en el que los procesos ocurren de forma automática, integrada y sin fricción para el usuario.
En este modelo, la tecnología permite que las decisiones, validaciones y procesos operativos se ejecuten en segundo plano, eliminando tiempos de espera y simplificando la experiencia del cliente.
“La banca del futuro se está centrando en la capacidad de utilizar el contexto único de cada cliente y establecer relacionamientos personalizados, por medio de herramientas generativas, como Agentes de IA pero integradas con todo el ecosistema propio del banco ”, agrega Contreras.
Para Colombia, donde el sector financiero enfrenta una creciente competencia y mayores expectativas de los usuarios, la transformación digital es y será un habilitador clave este año para mejorar la eficiencia operativa, fortalecer la seguridad y elevar la calidad del servicio.
