En medio del inicio de un nuevo periodo de Gobierno, una inflación anual que volvió a superar el 6 %, la situación que presenta el país tras el fuerte terremoto de magnitud 7,4, y una tasa de interés del Banco de la República ubicada en el 12 %, los colombianos enfrentan un escenario que exige mayor prudencia al momento de administrar sus finanzas personales. La inflación alcanzó el 6,14 % en junio, alejándose nuevamente de la meta del 3% establecida por el Banco de la República, mientras la autoridad monetaria decidió aumentar en 75 puntos básicos su tasa de intervención para contener las presiones inflacionarias.
Ante este panorama, Emiro Stig Romero, director del programa de Finanzas y Negocios Internacionales de UCompensar, explica que los periodos de transición política suelen generar incertidumbre en los mercados y recomienda a las personas evitar decisiones apresuradas hasta que exista mayor claridad sobre el rumbo económico del país.
“Cuando el entorno presenta incertidumbre, la prioridad debe ser proteger el patrimonio. No es momento de asumir riesgos innecesarios, sino de fortalecer el ahorro, revisar el nivel de endeudamiento y tomar decisiones de inversión acordes con el perfil financiero de cada persona”, señala el director.
1. Priorice el ahorro antes que el consumo
La primera recomendación del experto es fortalecer el ahorro, y unque pueda parecer una medida conservadora, contar con liquidez permite afrontar imprevistos sin recurrir a créditos costosos en un momento en el que las tasas de interés continúan elevadas.
“Si vienen meses de mayor incertidumbre, el ahorro se convierte en el principal respaldo financiero de las familias”, explica Romero.
2. Pague primero las deudas más costosas
Antes de pensar en nuevas inversiones, el experto recomienda revisar el costo de las obligaciones financieras. Tarjetas de crédito y créditos de consumo con tasas elevadas pueden deteriorar significativamente la capacidad de ahorro.
“La mejor inversión que muchas personas pueden hacer hoy es reducir sus deudas de alto costo. Liberar flujo de caja permitirá construir una mejor salud financiera para los próximos años”, afirma.
3. Mantenga una estrategia de inversión conservadora
Para quienes ya cuentan con ahorros destinados a inversión, Romero recomienda privilegiar instrumentos de renta fija o productos de corto plazo mientras disminuye la incertidumbre económica.
Explica que este tipo de activos permiten preservar el capital y ofrecen una rentabilidad conocida, a diferencia de las inversiones de renta variable, cuyo comportamiento depende en mayor medida de factores económicos, políticos y geopolíticos.
4. No invierta por impulso
Uno de los errores más frecuentes, según el experto, consiste en mover el dinero únicamente por rumores o cambios coyunturales. Antes de invertir, es indispensable definir el horizonte de inversión, la tolerancia al riesgo y el objetivo financiero. “No todas las personas tienen el mismo perfil. Una inversión adecuada para alguien puede ser inconveniente para otra”, explica Romero.
5. Si va a comprar vivienda, analice el momento y su capacidad financiera
La compra de vivienda continúa siendo una alternativa atractiva para muchas familias, especialmente cuando se trata del primer inmueble. Sin embargo, el académico recomienda evaluar cuidadosamente la capacidad de pago y evitar asumir obligaciones que comprometan el presupuesto familiar.
Para quienes buscan adquirir una segunda propiedad como inversión, la decisión debe basarse en la rentabilidad esperada y no únicamente en la valorización del inmueble.
